Försäkringstips

Det finns många olika typer av försäkringar, från försäkring som du måste ha enligt lag (trafikförsäkring), till försäkringar som är nödvändiga att ha (hemförsäkring) till dem som är bra att ha (livförsäkring).

Statistiken visar att mer än en av fyra personer säger upp sin hemförsäkring under lågkonjunkturer. Även om det är en bra idé att se till att du inte betalar för försäkringar du inte behöver bör du alltid tänka på vad som skulle hända om du råkade ut för ett överfall, inbrott eller annan olycka där försäkringen hade varit guld värd.

Sveriges billigaste och bästa försäkringsbolag

	Finns bara på nätet - lägst pris	NETVIQ
	Nominerade till årets försäkringsbolag	MODERNA
	Låga självrisker snabb hantering	TRYGG HANSA
	Ägs av kunderna själva	FOLKSAM

Hur fungerar en försäkring?

När du tar ut en försäkring, betalar du en premie till försäkringsbolaget. Om du aldrig gör en anmälan, får du aldrig något av pengarna tillbaka, utan de används för att täcka skadeanmälningar från andra personer som tecknat en likadan försäkring.

Tanken bakom försäkringar är att alla betalar in en pott med pengar, i vetskap om att endast vissa av dem någonsin kommer att behöva ställa krav på ersättning. Om du måste begära ersättning från din försäkring (kanske för att din tvättmaskin har översvämmat ditt kök och skadat golvet), kommer pengarna att utbetalas från den gemensamma potten av din och andra försäkringstagares premier. Det är särskilt viktigt med ett gott försäkringsskydd om du en gång behövt låna pengar för att köpa den egendom eller objekt som ska försäkras.

Hur beräknas försäkringspremier?

Försäkringsgivare är professionella risktagare, vilket innebär att de vet sannolikheten för att typer av händelser ska inträffa. De kan därför beräkna hur stora premier som behövs för att skapa en fond stor nog att täcka sannolika utbetalningar.

Eftersom det är helt klart att en del av försäkringstagarna kommer att göra anspråk under en bestämd period kan så kan en försäkringsgivare ta två viktiga faktorer i beaktande vid beräkningen av premie. För det första, hur troligt är det att någon kommer att drabbas av en skada och för det andra har den person som vill teckna en försäkring en högre eller lägre risk än den genomsnittliga försäkringstagaren.

En ung person med en snabb sportbil eller en förare med en lång historia av olyckor kommer att betala en högre premie för en bilförsäkring än en mogen och erfaren förare med en bil med en mindre motor som aldrig råkat ut för någon olycka.

På samma sätt kommer ägaren av restaurang att betala en högre premie för sin brandförsäkring än en ägare till ett kontor. Risken är större, så premien blir högre.

Någon som är ung, frisk och har ett riskfritt jobb kommer att ha lättare att köpa en livförsäkring och kommer att betala lägre premier än någon som har ett hjärtfel eller är verksam i en riskabel sysselsättning.

Premien för de flesta typer av försäkringar beräknas på årsbasis . Det innebär att det belopp du betalar kan förändras varje år, och om du har gjort en ansökan under det föregående året eller dina omständigheter har ändrats, kan det påverka dina premier.

Vad är självrisk?

Med många sakförsäkringar måste du betala den första delen av ett ersättningskrav själv, den så kallade självrisken. Nivån på självrisken beror på vilken typ av försäkring det är. För en reseförsäkring, kan det vara femhundra kronor medan det för en bilförsäkring kan vara flera tusen kronor.

Om sannolikheten för att en händelse skall inträffa igen är hög, som till exempel översvämningsskador i en ofta skadedrabbad byggnad kommer självrisken för din villaförsäkring att bli mycket hög.

Allmänna principer

Övriga principer gäller för alla slag av försäkring:

En försäkring kan ge ersättning endast för det faktiska värdet av egendom. De kan inte täcka förlusten av sentimentalt värde.

Det måste finnas ett stort antal liknande risker så att sannolikheten kan spridas bland många andra försäkringstagare.

För att kunna sätta rätt premie måste det vara möjligt för försäkringsbolagen att beräkna risken för förlust.

Slutligen finns det vissa risker som har så stora ekonomiska konsekvenser att de enbart kan hanteras av staten. Dessa risker (som orsakats av till exempel krig eller en kärnkraftsolycka) är normalt inte försäkringsbara.

Genom att teckna din försäkring online kan du spara mycket pengar. Försäkringar på nätet är billigare och det är lätt att jämföra kostnaden mellan olika försäkringsbolag.